Visa et Mastercard occupent actuellement les positions de premier plan dans le domaine des systèmes de paiement et de retrait. Leur renommée mondiale est indiscutable, mais il demeure encore une certaine méconnaissance quant à leur fonctionnement et aux différences qui les caractérisent. Alors, est-il préférable d’opter pour l’une plutôt que l’autre ? Voici quelques éléments qui peuvent aider à discerner leurs spécificités.
Sommaire :
L’histoire de Visa et MasterCard
Visa et MasterCard, deux géants du secteur des cartes de crédit et de paiement, jouent un rôle prépondérant en France et à l’international. Ces deux entreprises, originaires des États-Unis, ont une histoire riche qui les a conduites à leur position actuelle sur le marché.
L’histoire de la carte Visa remonte à 1958, lorsqu’elle était connue sous le nom de BankAmericard. À l’origine, cette carte a été lancée par la Bank of America et porta ce nom jusqu’aux années 70. C’est en cette période qu’elle a été rebaptisée Visa pour lui donner une dimension plus internationale. MasterCard pour sa part a vu le jour en 1966 grâce à la collaboration de plusieurs banques désireuses de rivaliser avec la Bank of America.
Comparaison de la présence de Visa et MasterCard à l’international
Visa et MasterCard adoptent un positionnement similaire sur le marché. Leurs réseaux de commerçants et de distributeurs automatiques sont étendus à l’échelle mondiale et sont présents dans presque tous les pays. Certaines grandes banques, telles que la Société Générale et HSBC, proposent à leurs clients des cartes Visa et MasterCard.
En termes de présence internationale, MasterCard est acceptée dans 210 pays, tandis que Visa est disponible dans 200 pays. Cependant, Visa l’emporte en termes de parts de marché, avec 38 millions de points d’acceptation, contre 35,9 millions pour MasterCard. En France, sur les 70 millions de cartes bancaires en circulation, 43,5 millions sont des cartes Visa.
Gamme de Cartes Visa et MasterCard
Voici un tableau comparatif des différentes cartes Visa et MasterCard :
| Types de Carte | Visa | MasterCard |
| Carte à autorisation systématique | Visa Electron | Carte Maestro |
| Carte classique | Visa Classic | MasterCard Standard |
| Carte haut de gamme | Visa Premier | Gold Mastercard |
| Carte prestige | Visa Infinite | World Elite MasterCard |
Les cartes bancaires MasterCard
Les cartes MasterCard offrent une variété d’options, qui couvre l’ensemble de la gamme de cartes bancaires. Voici un aperçu des différentes catégories de cartes MasterCard :
Les cartes de paiement MasterCard prépayées
Ces cartes ne permettent pas de découvert. Chaque fois qu’une transaction est initiée, un contrôle est effectué via le terminal pour garantir que le montant nécessaire est réellement disponible sur la carte avant d’autoriser le paiement. Cette règle s’applique aussi bien aux retraits d’argent qu’aux achats en magasin ou en ligne.
Les cartes bancaires MasterCard Standard
Cette catégorie comprend deux versions de carte :
- La carte MasterCard Maestro à autorisation systématique. Chaque fois qu’un achat ou un retrait est effectué, le terminal interroge le compte pour s’assurer que les fonds sont disponibles.
- La carte MasterCard Cirrus, qui peuvent s’utiliser à l’internationale.
Cartes Bancaires MasterCard Premium
Cette gamme est subdivisée en trois versions :
- La carte Gold MasterCard, avec des plafonds d’achat et de retrait plus élevés, ainsi qu’une gamme complète d’assurances et d’assistance.
- La carte Platinum MasterCard, qui propose un service d’assistance personnel spécifique.
- La carte World Elite MasterCard, le plus haut de gamme, avec un service de conciergerie disponible 24 h/24.
Les cartes bancaires Visa
Les cartes bancaires Visa sont également disponibles en plusieurs versions. Chacune dispose de fonctionnalités spécifiques pour répondre aux besoins des utilisateurs.
- Carte de paiement Visa Prépayée : cette carte n’est pas liée à un compte bancaire, mais elle fonctionne comme une carte de paiement classique avec une autorisation systématique. Elle limite les dépenses au montant disponible sur la carte.
- Carte de paiement V PAY : il s’agit d’une carte européenne équipée d’une puce électronique, mais sans bande magnétique. Elle est utilisable uniquement dans la zone euro.
- Carte bancaire Visa Electron : c’est l’une des cartes Visa les plus courantes. À chaque transaction, une autorisation est demandée pour s’assurer que le montant demandé est effectivement disponible sur le compte.
- Carte bancaire Visa Classic : acceptée dans le monde entier, cette carte offre divers services. Notamment une assistance médicale à l’étranger pour le titulaire de la carte et sa famille. Elle est disponible en mode de débit immédiat ou différé.
- Carte bancaire Visa Premier : un cran au-dessus, cette carte haut de gamme permet des paiements et des retraits à des montants plus élevés. Elle offre une assistance et une assurance à l’échelle mondiale, ainsi que des réductions chez certains commerçants partenaires.
- Carte bancaire Visa Platinum : cette carte offre encore plus de privilèges. Notamment une conciergerie privée, des avantages chez certains commerçants, et un service de renseignements pour des loisirs tels que le théâtre et les sites touristiques. Elle inclut également des services d’assistance et d’assurance.
- Carte Visa Infinite (Reconnaissable par sa couleur noire) est destinée à une clientèle dont le revenu annuel dépasse 100 000 €. Elle offre les plafonds de retrait les plus élevés, atteignant 5 000 € par jour et 15000 € par semaine.
Les avantages comprennent des assurances et une assistance en France et à l’étranger, ainsi qu’un service de conciergerie privée de haute qualité pour la réservation d’hôtels, de billets d’avion, de locations de voitures, etc. L’adhésion au club Visa Infinite offre également des bons de réduction, des séjours négociés et des invitations à des spectacles.
Les principes de fonctionnement des cartes Visa et MasterCard
Visa et MasterCard opèrent en tant que réseaux de paiement, qui facilitent les transactions entre consommateurs, banques et commerçants. Lorsqu’un achat est effectué avec une carte, ces réseaux interviennent pour assurer la transmission sécurisée des fonds de la banque du consommateur au commerçant.
Il faut noter que ni Visa ni MasterCard ne délivrent directement de cartes de crédit. Ce rôle est réservé aux institutions financières, qui émettent les cartes et déterminent les conditions d’utilisation et les avantages associés. Visa et MasterCard sont essentiellement les intermédiaires qui rendent les transactions électroniques possibles et sécurisées à l’échelle mondiale.
Similarités entre Visa et MasterCard
Visa et MasterCard, bien que concurrents, partagent plusieurs similitudes fondamentales. Premièrement, leur acceptation globale est remarquable : vous pouvez utiliser ces cartes dans une multitude de pays et chez presque tous les commerçants.
Deuxièmement, leur processus de transaction est identique. Ils agissent comme intermédiaires fiables entre les banques, les détaillants et les utilisateurs. En termes de sécurité en ligne, les deux offrent des mesures solides pour protéger les transactions contre la fraude.
Enfin, leurs offres de base, que ce soit pour les cartes de débit, de crédit ou prépayées, sont largement comparables.
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Différences clés entre Visa et MasterCard
Le tableau ci-dessous présente une comparaison détaillée des critères importants à prendre en compte lors du choix entre Visa et MasterCard.
| Critères | Visa | MasterCard |
| Tarification et avantages | Varie selon les banquesProgrammes de récompenseAssurances voyageAutres avantages selon la carte | Varie selon les banquesProtection des prix sur certaines cartesProgrammes de récompenseAssurances similaires à Visa |
| Taux de change à l’étranger | Taux de conversion spécifique à VisaPotentiellement plus favorable selon la devise | Taux de conversion spécifique à MasterCardPeut être moins avantageux que Visa pour certaines devises |
| Sécurité | Vérification en deux étapesAlertes pour transactions inhabituellesAutres mesures de sécurité standard | Technologies avancées pour la détection de fraudeProtection des donnéesMesures de sécurité similaires à Visa |
Choisir entre Visa et MasterCard
Choisir entre Visa et MasterCard dépend de vos besoins spécifiques, ainsi que des avis et des offres de votre banque. Ces deux réseaux proposent des cartes similaires, avec des différences mineures. Visa et MasterCard sont largement acceptées internationalement, mais certaines régions peuvent préférer Visa.
Les frais pour les transactions internationales varient selon les banques. Le choix doit donc se baser sur vos habitudes de dépense, voyages et les options proposées par votre banque.
En fin de compte, le choix entre Visa et MasterCard dépend de vos préférences personnelles et des offres de votre banque. Ces deux réseaux sont largement acceptés et offrent des services similaires. Tenez donc compte de vos besoins spécifiques et des frais associés à chaque carte avant de décider.
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